L’assurance-vie constitue l’un des outils préférés des épargnants. Pour autant, tous les contrats ne sont pas équivalents en termes de diversité de placements, de qualité des supports accessibles et de frais.

Les contrats sélectionnés par nos soins sont réservés aux Conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Ils offrent une très large palette d'investissements : fonds actions et obligataires, private equity (non coté), infrastructures, titres vifs (actions en direct), ETF (trackers), immobilier (SCPI, SCI, OPCI), fonds structurés ou encore fonds datés.

La réactivité de nos partenaires nous permet de vous proposer rapidement les dernières innovations disponibles pour vos placements.

Dans nos contrats, les frais sont maîtrisés pour vous permettre d’optimiser la performance de vos placements dans la durée.  

L’intérêt du contrat de capitalisation est souvent ignoré. Pour un particulier, cette enveloppe recèle pourtant de nombreux avantages sur le plan de la transmission et de la fiscalité.

Il doit souvent être apprécié comme un complément à un ou plusieurs contrats d’assurance-vie dont les objectifs ont été dépassés. Dans certains cas, le démembrement d’un contrat de capitalisation peut être envisagé. Ce qui ouvre des perspectives très intéressantes au plan successoral.

Le contrat de capitalisation est également adapté pour gérer la trésorerie d’une entreprise.

En termes de supports disponibles, nous proposons globalement la même palette de produits que celle proposé par nos contrats d’assurance-vie. Et là encore, nous nous attachons à vous faire profiter au maximum de vos investissements en réduisant les frais.

Le Plan d'épargne retraite (PER) vous permet de réduire le poids de votre Impôt sur le revenu (IR), tout en épargnant pour votre retraite. La notion d'horizon de placement est ici aussi centrale. Mais les atouts de cette enveloppe ne s’arrêtent pas là.

Vous pouvez également utiliser le PER pour transmettre un capital aux bénéficiaires de votre choix, dans un cadre fiscal avantageux. Il est en outre possible, chez certains de nos partenaires, d’ouvrir un PER au nom d’un enfant mineur pour réduire là encore votre charge fiscale.

Enfin, même si vous avez déjà fait valoir vos droits à la retraite, vous pouvez également souscrire un PER.

La gestion du PER est sans surprise : elle est calquée sur celle de l’assurance-vie. Là encore, les supports proposés sont nombreux. Et les frais réduits, pour plus de performance.

Il est possible d’investir dans de petites et moyennes entreprises innovantes et ainsi de bénéficier, en contrepartie, d’une réduction d’impôt de 25%, voire de 30% pour les fonds spécialisés sur la Corse ou l’outre-mer.

Pour cela, il faut toutefois s’engager à conserver vos parts pour une durée minimale de 5 ans. Dans les faits, un tel investissement nécessite plutôt de rester investi en moyenne pendant 8 ans.

L'attrait fiscal des FCPI (Fonds Commun de Placement dans l'Innovation) et des FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) constitue un élément parmi beaucoup d'autres qu'il convient de ne pas négliger (appétit pour le risque, objectifs, composition du patrimoine, horizon d'investissement personnel...).

Là encore, nous avons sélectionné des partenaires reconnus dans leur spécialité.

L’investissement forestier (GFI) ou viticole (GFV) doit avant tout être considéré comme une source de diversification au sein d'un patrimoine déjà conséquent, a fortiori dans le cadre d'une approche liée à la prise en compte des considérations environnementale.

Le rendement des groupements forestiers et viticoles est historiquement modeste.

Toutefois, ce placement peut également vous permettre de réduire votre Impôt sur le revenu (IR) à hauteur de 25% des sommes investies.

Surtout, les parts de GFI et de GFV peuvent être totalement exonérées d’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).

Dans le cadre de la succession ou d’une donation, elles bénéficient en outre d’une exonération partielle des droits à payer.

La « pierre-papier » a pour atout d’être plus accessible et d’offrir une meilleure diversification qu’un investissement en direct dans un bien immobilier locatif et bien moins de contraintes quotidiennes.

En ayant recours aux SCPI (Société civile de Placement Immobilier) , SCI (Société Civile Immobilière) et OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier), vous déléguez en outre la gestion des actifs, ce qui vous libère un temps précieux.

Nous vous aidons à sélectionner les produits immobiliers qui correspondent le mieux à votre profil et à vos objectifs afin de vous constituer un portefeuille de « pierre-papier ».

La détention de ces produits est possible dans l’assurance-vie, le contrat de capitalisation, le PER ou en direct. L’achat à crédit peut également constituer une piste lorsque les taux sont attractifs.

Si vous êtes chef d’entreprise, l’épargne salariale constitue un excellent moyen de motiver vos équipes et d’accroître leur rémunération. Les sommes issues de la participation, de l’intéressement et de l’abondement versées par l’entreprise sont en effet exonérées de cotisations salariales et patronales et déductibles du résultat de l’entreprise.

Elles sont par ailleurs défiscalisées dans le cas d'un versement dans un Plan d’épargne entreprise (PEE) ou un Plan d'épargne retraite (PER).

L’épargne salariale peut également vous aider à accroître votre propre rémunération en tant que dirigeant.

Vous y avez droit dès lors que votre entreprise compte un salarié (autre que vous).

Les supports disponibles sont nombreux et plus ou moins risqués.

Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne qui offre un cadre fiscal avantageux. Il permet d’investir sur des actions françaises et européennes, mais aussi sur des ETF (trackers) ouverts à l’international.

Vous pouvez placer jusqu’à 150 000 € sur un PEA classique et 75 000 € sur un PEA PME-ETI. Un couple peut ainsi placer jusqu’à 450 000 € au sein de ces enveloppes.

Après 5 ans de détention du plan, les plus-values générées bénéficient d’une exonération totale d’impôt.

Les dividendes perçus et les gains en capital ne sont pas taxé immédiatement.

A la sortie, les prélèvements sociaux restent dus. Le PEA offre une certaine tranquillité d’esprit puisqu’il ne nécessite aucune déclaration des plus-values annuelles, contrairement à un compte-titres ordinaire.