Nos services
Maitriser votre fiscalité, faire fructifier votre capital, préparer votre retraite, transmettre tout ou partie de votre patrimoine, préparer votre succession…
Ces objectifs très généraux sont communs à la plupart des ménages et ne sauraient être considérés de manière compartimentée et donc indépendante les uns des autres. Les Conseillers en gestion de patrimoine d’AUXANO sont des spécialistes de ces sujets qu'ils savent appréhender de manière globale.
Dans le cadre réglementaire de leur profession (entrée en relation, bilan patrimonial, lettre de mission, conseils, suivi), ils vous accompagnent de façon durable et personnalisée, à chaque étape de votre vie.
Bilan patrimonial
Avant de définir une stratégie, il convient de faire le point sur vos avoirs financiers et immobiliers, mais pas seulement. Un bilan ou un diagnostic patrimonial consiste également à réaliser un état des lieux de votre situation budgétaire, fiscale, civil et juridique, familiale et professionnelle. Intégrer l’ensemble de ces informations est primordial pour vous connaître et bien vous conseiller.
A ce stade, nous sommes à votre écoute pour prendre connaissance de vos objectifs et évaluer avec vous le degré de risque acceptable pour les atteindre.
Stratégie patrimoniale
Une fois le bilan patrimonial réalisé, nous établissons
une stratégie. Il s’agit très concrètement de sélectionner les produits (contrat d’assurance-vie, contrat de capitalisation, PER, PEA…), les placements (fonds, ETF, actions, fonds obligataires, FCPI, SCPI…) et les services les plus adaptés à votre situation (rédaction de clause bénéficiaire, aides à la transmission, préparation à la retraite, reprise en main d’un portefeuille financier…).
La diversité de nos partenariats nous permet de rendre chaque stratégie unique. Une fois celle-ci établie, nous vous proposons de vous accompagner dans la durée pour l’adapter en fonction des conditions de marché comme de l’évolution de votre profil
et de vos objectifs.
Allocation d'actifs
En fonction de vos besoins et attentes, nous établissons une allocation d’actifs globale et équilibrée. Nous définissons ainsi les lignes à initier (actions, obligations, trackers, produits structurés, SCPI, private equity…) au sein de votre contrat d’assurance-vie, de votre Plan d’épargne retraite (PER) ou de votre Plan d’épargne en actions (PEA), par exemple.
Par notre intermédiaire, vous pouvez également faire appel à de grandes maisons de gestion en vue de définir une allocation globale ou partielle.
Propositions d'arbitrages
Dans le cadre de notre relation et grâce à nos partenariats noués avec des intermédiaires reconnus pour leur grande qualité, nous vous faisons parvenir des propositions d’arbitrages pour faire évoluer votre allocation d’actifs. Celles-ci sont établies en fonction des conditions de marché, des opportunités que nous avons identifiées et évidemment de votre situation personnelle
(profil de risque, objectif).
Vous restez dans tous les cas le seul décideur et maître à bord : vous pouvez valider ou non nos propositions d’arbitrages. Cette validation se fait en ligne. Toute opération validée est ensuite réalisée à J+1.
Analyse de portefeuille financier
Vous gérez votre portefeuille d’actions et de titres financiers au sein d’un Plan d’Epargne en Actions (PEA) et/ou d’un compte-titres ordinaire (CTO) et vous souhaitez que nous portions un œil neuf sur vos investissements.
Nous procédons à l’analyse de vos avoirs (équilibres sectoriel et géographique, niveau de risque, volatilité, profil des valeurs, indicateurs de perspectives, rendements…) et établissons des recommandations personnalisées. Vous êtes par la suite libre de les appliquer.
L’analyse de la composition d’un contrat d’assurance-vie ou d’un contrat de capitalisation est également proposée.
Aide à la transmission/succession
Dès lors que l’on possède un patrimoine, il est important de songer à le transmettre dans les meilleures conditions. L’impréparation dans ce domaine s’avère en effet coûteuse. Sur la base de vos avoirs, de vos revenus et de votre situation familiale, nous vous aidons à identifier les actifs à transmettre ainsi que la manière de le faire (donation, démembrement, pacte adjoint, clause bénéficiaire…).
Nous pouvons également vous conseiller dans
la préparation de votre succession en vue de réduire l’impact de la fiscalité et de limiter les éventuelles mésententes entre vos héritiers.
Préparation à la retraite
La retraite se traduit dans la plupart des cas par une baisse de revenus. Il est primordial de l’anticiper en commençant par évaluer sa future pension
dès l’âge de 45 ans.
Cette étape permet de mesurer les revenus complémentaires dont vous aurez éventuellement besoin une fois à la retraite
pour conserver votre niveau de vie.
Nous vous assistons dans ces calculs et dans la mise en place de la stratégie et des investissements qui vous permettront de disposer à la retraite d’un patrimoine et de revenus suffisants.
Défiscalisation
La fiscalité française ne faisant pas partie des plus attractives, elle compte de fait un certain nombre de dispositifs permettant de défiscaliser, c’est-à-dire de réduire le poids de vos impôts.
L'Impôt sur le Revenu et l'Impôt sur la Fortune immobilière (IFI), si vous y êtes assujetti, sont concernés.
Dans cette optique, nous vous accompagnons dans l’ouverture et l’allocation de votre Plan d’Epargne Retraite (PER), un outil particulièrement efficace de défiscalisation. De même, nous sélectionnons pour vous des SCPI fiscales, des FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation), des FIP (Fonds d’Investissement de Proximité), des GFI (Groupements Forestiers d’Investissement) ou encore des GFV (Groupements Forestiers Viticoles).
Aide à la déclaration de revenus
Le prélèvement à la source a constitué une étape majeure dans la simplification de la déclaration de revenus pour 80% des foyers fiscaux.
Toutefois, si vous détenez un compte-titres, si vous percevez des revenus fonciers, si vous défiscalisez ou encore si votre foyer fiscal a évolué, la déclaration de revenus ne se limite pas à un simple clic de confirmation. Nous vous aidons à renseigner votre déclaration de revenus afin d'identifier les erreurs.
Placement de trésorerie d'entreprise
Les liquidités détenues par votre entreprise doivent générer des intérêts et des plus-values et alimenter
votre résultat financier.
Par manque de temps, cette évidence est encore trop souvent ignorée par les chefs d’entreprise, les directeurs financiers et les professions libérales.
Au sein d’un contrat de capitalisation pour personne morale (holdings, mais aussi sociétés commerciales), nous vous proposons d’établir une allocation d’actifs adaptée à votre horizon d’investissement.
Au sein de cette enveloppe, nous établirons une stratégie de placement autour des fonds en euros (holdings seulement), des fonds et ETF obligataires, des fonds obligataires datés, des SCPI et des fonds structurés.
Épargne salariale pour
les entreprises
L’épargne salariale est un formidable outil de motivation et de fidélisation des salariés. Toutefois, son intérêt est bien plus large encore.
Nous vous proposons de bénéficier des avantages fiscaux, sociaux et patrimoniaux de l’épargne salariale.
Très concrètement, nous vous accompagnons dans la rédaction des accords de participation et d’intéressement ainsi que dans la création des Plan d’Epargne Entreprise (PEE) et Plan d’Epargne Retraite Interentreprise (PERI) au sein desquels les sommes issues de la participation et de l’intéressement
pourront être défiscalisées.
En tant que dirigeant d’entreprise, ces outils vous permettront d’accroître votre propre rémunération pour un coût social et fiscal très réduit, d'autant que l'épargne salariale peut être mise en place
au sein de votre holding.
Enfin, nous sommes en mesure de mettre en place
un bulletin d’information à destination de vos salariés pour les aider à gérer leur épargne salariale.